Chứng thư Ủy thác (Deed of Trust) là gì?

Chứng thư ủy thác là công cụ tài trợ bất động sản liên quan đến ba bên: người vay (trustor), người cho vay (beneficiary), và bên thứ ba trung lập (trustee). Khi người mua lấy khoản vay nhà ở tiểu bang deed-of-trust, họ ký quyền sở hữu pháp lý hạn chế cho trustee, người giữ nó làm bảo đảm cho khoản vay. Người vay giữ quyền sở hữu công bằng — quyền sử dụng và hưởng thụ bất động sản — và trustee giữ quyền sở hữu pháp lý trong ủy thác cho đến khi khoản vay được trả hết.

Sự khác biệt thực tế chính giữa chứng thư ủy thác và thế chấp truyền thống liên quan đến quy trình tịch biên. Ở các tiểu bang thế chấp, tịch biên phải đi qua tòa án (tịch biên tư pháp), tốn thời gian và tốn kém. Ở các tiểu bang deed-of-trust, trustee có thể tịch biên thông qua quy trình phi tư pháp (bán của trustee hoặc quyền bán) sau khi người cho vay chứng nhận vỡ nợ, thường hoàn thành tịch biên trong vài tháng thay vì nhiều năm. Hiệu quả này có lợi cho người cho vay và thường dẫn đến lãi suất thế chấp thấp hơn cho người vay ở các tiểu bang deed-of-trust.

Người vay ký chứng thư ủy thác đang cấp quyền đáng kể cho người cho vay với ít biện pháp bảo vệ thủ tục hơn so với thế chấp truyền thống. Trong kịch bản vỡ nợ, quy trình tịch biên phi tư pháp có thể di chuyển nhanh hơn nhiều so với nhiều chủ nhà mong đợi, để lại thời gian hạn chế để phản hồi hoặc giải quyết tình huống. Hiểu những gì bạn đang ký — và những quyền và thời hạn nào áp dụng ở tiểu bang của bạn — là rất quan trọng trước khi nhận bất kỳ khoản nợ bất động sản có bảo đảm nào.

Luật sư bất động sản có thể giải thích các điều khoản cụ thể của chứng thư ủy thác của bạn, tư vấn về quyền của bạn trong kịch bản vỡ nợ hoặc tranh chấp, và xem xét bất kỳ tài liệu vay nào trước khi đóng cửa.