Bán thấp hơn Nợ (Short Sale) là gì?

Bán thấp hơn nợ xảy ra khi chủ nhà nợ thế chấp nhiều hơn bất động sản hiện đang có giá trị (điều kiện gọi là 'ngập nước' hoặc có 'vốn chủ sở hữu âm') bán nhà với sự chấp thuận của người cho vay cho ít hơn số dư vay còn lại. Người cho vay đồng ý chấp nhận tiền thu được như sự thỏa mãn đầy đủ hoặc một phần của khoản nợ, cho phép chủ nhà thoát khỏi bất động sản mà không hoàn thành tịch biên chính thức.

Từ quan điểm của người mua, bất động sản bán thấp hơn nợ có thể được mua ở mức giá dưới thị trường, nhưng quy trình có sự phức tạp đáng kể. Đề nghị của người mua phải được phê duyệt không chỉ bởi người bán mà còn bởi người cho vay — và đôi khi bởi người cho vay thứ hai nếu HELOC hoặc thế chấp thứ hai tồn tại. Xem xét của người cho vay có thể mất nhiều tuần đến nhiều tháng, và người cho vay có thể phản đề nghị với giá cao hơn hoặc từ chối bán hoàn toàn. Bất động sản bán thấp hơn nợ cũng được bán nguyên trạng, không có sửa chữa hoặc tín dụng của người bán.

Bán thấp hơn nợ là một trong những giao dịch pháp lý và tài chính phức tạp nhất trong bất động sản nhà ở. Người bán phải điều hướng đàm phán với người cho vay, trách nhiệm thuế tiềm năng về nợ được tha thứ (có thể đủ điều kiện là thu nhập nợ có thể hủy bỏ theo Đạo luật Tha thứ Nợ Thế chấp), và phán quyết thiếu hụt tiềm năng nếu người cho vay không tha thứ hoàn toàn số dư còn lại.

Chuyên gia bất động sản có kinh nghiệm bán thấp hơn nợ là cần thiết để quản lý thông tin liên lạc với người cho vay và ngăn giao dịch sụp đổ trong quá trình phê duyệt dài. Chuyên gia thuế cũng nên được tham khảo để hiểu các tác động thuế nợ được tha thứ, thay đổi tùy thuộc vào liệu bất động sản có phải là nơi ở chính hay không, tiểu bang mua, và luật liên bang hiện tại.