Người ủy thác (Fiduciary) là gì?

Nghĩa vụ fiduciary là tiêu chuẩn chăm sóc cao nhất trong luật pháp. Fiduciary phải hành động với lòng trung thành (đặt lợi ích khách hàng lên trước), thận trọng (ra quyết định mà người hợp lý, cẩn thận sẽ thực hiện), và tiết lộ đầy đủ (tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích nào). Trong dịch vụ tài chính, tiêu chuẩn fiduciary khác với tiêu chuẩn 'phù hợp' thấp hơn — fiduciary phải đề xuất điều tốt nhất cho bạn, trong khi cố vấn không phải fiduciary chỉ cần đề xuất điều phù hợp. Cố vấn đầu tư đăng ký (RIA) bắt buộc phải hành động như fiduciary. Nhiều broker-dealer thì không, đó là lý do tại sao hỏi 'Bạn có phải là fiduciary không?' là một trong những câu hỏi quan trọng nhất khi chọn chuyên gia tài chính.

Không phải tất cả cố vấn tài chính đều là fiduciary — và sự phân biệt này có thể tốn tiền của bạn. Cố vấn không phải fiduciary có thể hợp pháp đề xuất sản phẩm hoa hồng cao hơn có thể không phù hợp với lợi ích tốt nhất của bạn. Luôn xác nhận tình trạng fiduciary trước khi thuê cố vấn tài chính và yêu cầu bằng văn bản. Người lập kế hoạch tài chính theo phí thường là dấu hiệu rõ ràng nhất của tư vấn phù hợp với fiduciary.