Thuê Tư Vấn Lập Kế Hoạch Tài Chính

Sự khác biệt giữa nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn tài chính là gì?

'Cố vấn tài chính' là một thuật ngữ rộng mà không có định nghĩa pháp lý — bất cứ ai cũng có thể gọi chính mình là một. Một nhà lập kế hoạch tài chính giữ chỉ định CFP đã vượt qua một bài kiểm tra nghiêm ngặt, có kinh nghiệm làm việc liên quan và được giữ theo tiêu chuẩn fiduciary. Khi đánh giá một, những câu hỏi chính là: họ có phải là fiduciary? Họ được bồi thường bao nhiêu? Họ giữ những thông tin xác thực nào?

Một tư vấn lập kế hoạch tài chính chi phí bao nhiêu?

Các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí thường tính phí $ 200–$ 500 / giờ hoặc $ 2.000–$ 7.500 cho một kế hoạch toàn diện. Các mối quan hệ tư vấn liên tục thường được định giá dưới dạng tỷ lệ phần trăm của tài sản được quản lý (thường là 0,5–1,5% hàng năm) hoặc giữ chỗ hàng năm cố định ($ 3.000–$ 10.000 +). Các cố vấn dựa trên hoa hồng có chi phí trả trước thấp hơn nhưng kiếm tiền trên các sản phẩm họ khuyến nghị.

Khi nào tôi nên thuê một nhà lập kế hoạch tài chính?

Các điểm kích hoạt phổ biến bao gồm: nhận khoản thừa kế đáng kể, kết hôn hoặc ly dị, có con, tiếp cận hưu trí (10+ năm là lý tưởng), bắt đầu hoặc bán một doanh nghiệp hoặc đơn giản là nhận ra độ phức tạp tài chính của bạn đã vượt quá khả năng quản lý nó một mình. Bạn tham gia sớm hơn, bạn có nhiều thời gian hợp chất để hưởng lợi từ các quyết định tốt.

Cố vấn tài chính fiduciary là gì?

Một fiduciary có nghĩa vụ pháp lý phải hành động theo sự quan tâm tốt nhất của bạn — không chỉ khuyến nghị các sản phẩm 'phù hợp'. Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều là fiduciary. Các Cố vấn Đầu tư Đã Đăng ký (RIA) là fiduciary. Các nhà môi giới hoạt động theo tiêu chuẩn 'suitability', có nghĩa là họ có thể khuyến nghị các sản phẩm không tối ưu cho bạn miễn là chúng phù hợp về mặt kỹ thuật. Luôn hỏi trực tiếp: 'Bạn có phải là fiduciary cho cuộc hưởng ứng này không?' và lấy câu trả lời bằng văn bản.