Câu trả lời ngắn: Có, nhưng không trên cùng các điều khoản như công dân Hàn Quốc
Các cư dân nước ngoài có thể nhận được khoản vay thế chấp từ các ngân hàng Hàn Quốc (KB, Shinhan, Woori, Hana và những ngân hàng khác), nhưng loại visa, thời gian cư trú, nguồn thu nhập và bản thân bất động sản đều ảnh hưởng đến việc phê duyệt và tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) theo cách không áp dụng giống như công dân.
Những điều gì cải thiện cơ hội phê duyệt của bạn
- Trạng thái visa lâu dài hoặc ổn định — visa loại F (visa F-2 dựa trên điểm cư trú, visa F-5 cư trú vĩnh viễn, visa F-6 kết hôn) thường dễ dàng được phê duyệt hơn so với visa lao động ngắn hạn, vì các ngân hàng cân nhắc thời gian bạn có khả năng ở lại Hàn Quốc.
- Thu nhập từ Hàn Quốc — một mức lương trả bởi một nhà tuyển dụng Hàn Quốc, với các tờ khai thuế Hàn Quốc, dễ dàng hơn cho một ngân hàng phê duyệt so với thu nhập từ nước ngoài, ngay cả khi thu nhập từ nước ngoài lớn hơn.
- Quan hệ ngân hàng hiện có — một tài khoản ngân hàng Hàn Quốc với các khoản tiền lương được gửi và một lịch sử tín dụng nội địa (điểm tín dụng Hàn Quốc, được xây dựng thông qua việc sử dụng thẻ và thanh toán hóa đơn) có lợi cho bạn giống như nó sẽ có lợi cho một công dân.
- Người đồng ký bảo lãnh hoặc ứng viên chung Hàn Quốc — một số người mua nước ngoài đăng ký chung với một người phối ngẫu Hàn Quốc hoặc người đồng vay, điều này có thể thay đổi đáng kể các điều khoản cho vay.
Những gì thường hạn chế tỷ lệ cho vay trên giá trị
Các tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) cho người không cư trú nước ngoài hoặc người giữ visa ngắn hạn thường thấp hơn so với những gì một công dân có thu nhập tương đương nhận được — có nghĩa là cần một khoản tiền đặt cọc lớn hơn. Hàn Quốc cũng áp dụng quy định về LTV/DTI ở cấp quận (đặc biệt ở các khu vực "được quy định" như phần lớn Seoul) ảnh hưởng đến tất cả mọi người, cả nước ngoài hay Hàn Quốc, vì vậy hãy kiểm tra các giới hạn cụ thể ở quận hiện tại thay vì giả định một tỷ lệ quốc gia đồng nhất.
Các tài liệu mà ngân hàng thường yêu cầu
- Thẻ đăng ký người nước ngoài (ARC)
- Chứng minh thu nhập — bảng lương Hàn Quốc/tờ khai thuế, hoặc tài liệu chứng thực thu nhập nước ngoài nếu liên quan
- Xác minh việc làm
- Hợp đồng bán bất động sản và tài liệu đăng ký cho đơn vị cụ thể
- Tài khoản ngân hàng Hàn Quốc hiện có và lịch sử giao dịch
Nơi mà việc mua bằng tiền mặt vẫn phổ biến hơn
Các giao dịch mua với mục đích đầu tư, hoặc người mua có visa ngắn hạn mà không có thu nhập Hàn Quốc, thường cấu trúc giao dịch mua gần giống như thanh toán bằng tiền mặt — hoặc vì các ngân hàng sẽ không mở rộng LTV lớn cho hồ sơ đó, hoặc vì bản thân bất động sản (các tòa nhà hỗn hợp thương mại-cư trú nhất định, các tòa nhà cũ không có lịch sử đăng ký rõ ràng) không đủ điều kiện cho các sản phẩm thế chấp tiêu chuẩn bất kể tình trạng của người mua.
Nói chuyện với ngân hàng sớm, không phải sau khi bạn đã tìm thấy bất động sản
Sự phê duyệt trước (hoặc ít nhất một cuộc trò chuyện không chính thức với nhân viên tín dụng về tình trạng visa và thu nhập cụ thể của bạn) trước khi bạn bắt đầu nghiêm túc xem bất động sản sẽ giúp bạn tránh trường hợp bạn đã thương lượng giá mua và sau đó phát hiện LTV thực tế của bạn thấp hơn 20 điểm so với dự đoán. Một số ngân hàng lớn có quầy dịch vụ bằng tiếng Anh tại các chi nhánh trung tâm Seoul cho chính cuộc trò chuyện này.
Đọc thêm liên quan
- Jeonse là gì? Hướng dẫn đầy đủ — cho việc thuê thay vì mua
- Tìm một đại lý bất động sản làm việc thường xuyên với người mua nước ngoài
Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin và không cấu thành tư vấn tài chính. Các sản phẩm thế chấp, quy định LTV/DTI và đủ điều kiện theo loại visa thường xuyên thay đổi và khác nhau giữa các ngân hàng và khu vực — hãy xác nhận các điều khoản hiện tại trực tiếp với một ngân hàng Hàn Quốc trước khi đưa ra quyết định mua hàng.