Qu'est-ce que Fiduciaire ?

Le devoir fiduciaire est la norme de diligence la plus exigeante en droit. Un fiduciaire doit agir avec loyauté (en faisant passer les intérêts du client en premier), prudence (en prenant des décisions qu'une personne raisonnable et avisée prendrait) et transparence totale (en déclarant tout conflit d'intérêts). Dans les services financiers, la norme fiduciaire se distingue de la norme de simple « adéquation » : un fiduciaire doit recommander ce qui est objectivement le mieux pour vous, tandis qu'un conseiller non fiduciaire doit simplement vous proposer quelque chose d'adéquat. Les conseillers en investissement enregistrés (RIA) sont légalement tenus d'agir en fiduciaires. De nombreux courtiers ne le sont pas — c'est pourquoi demander « Êtes-vous fiduciaire ? » est l'une des questions les plus importantes lors du choix d'un professionnel financier. Les avocats, trustees et dirigeants de sociétés sont également soumis à des obligations fiduciaires envers leurs clients, bénéficiaires et actionnaires respectifs.

Tous les conseillers financiers ne sont pas fiduciaires — et cette distinction peut vous coûter de l'argent. Un conseiller non fiduciaire peut légalement recommander des produits à commission élevée qui ne servent pas nécessairement vos intérêts. Confirmez toujours le statut fiduciaire avant d'engager un conseiller financier et demandez-le par écrit. Un planificateur financier rémunéré uniquement à honoraires (fee-only) est généralement le signal le plus clair d'un conseil aligné sur vos intérêts.