Was ist Treuhänder (Fiduciary)?

Die Treuhandpflicht ist der höchste Sorgfaltsmaßstab im Recht. Ein Treuhänder muss mit Loyalität (Interessen des Mandanten stets vorrangig behandeln), Umsicht (Entscheidungen treffen, die eine vernünftige, sorgfältige Person treffen würde) und vollständiger Offenlegung (alle Interessenkonflikte offenlegen) handeln. Im Finanzbereich unterscheidet sich der Treuhandstandard vom niedrigeren 'Eignungsstandard' — ein Treuhänder muss empfehlen, was tatsächlich das Beste für Sie ist, während ein Nicht-Treuhänder nur etwas Geeignetes empfehlen muss. Registrierte Anlageberater (RIAs) sind gesetzlich zur Treuhänderschaft verpflichtet. Viele Makler unterliegen dieser Pflicht nicht — deshalb ist die Frage 'Sind Sie ein Treuhänder?' beim Auswählen eines Finanzfachmanns entscheidend. Auch Anwälte, Treuhänder und leitende Unternehmensangestellte haben gegenüber ihren Mandanten, Begünstigten bzw. Aktionären Treuhandpflichten.

Nicht alle Finanzberater sind Treuhänder — und der Unterschied kann Sie Geld kosten. Ein Nicht-Treuhänder darf legal provisionsträchtigere Produkte empfehlen, die nicht unbedingt in Ihrem besten Interesse liegen. Bestätigen Sie immer den Treuhänderstatus, bevor Sie einen Finanzberater beauftragen, und lassen Sie sich dies schriftlich bestätigen.