比較
債務整理 vs 破産弁護士：債務救済オプションの比較
簡単な回答
債務整理会社は債権者と交渉して借入額を減額し、通常は支払いを停止して専用口座に貯蓄することを要求します。破産弁護士はChapter 7またはChapter 13に基づく法的な債務免除をガイドします。どちらもクレジットに害を与えますが、破産は債務整理が保証できない裁判所の保護と定義された解決タイムラインを提供します。
Written by James Chae — Co-Founder, Expert Sapiens
主な違い
項目債務整理会社破産弁護士
法的保護なし — プログラム中も債権者はあなたを訴え、賃金を差し押さえ、回収を追求できる申請時の自動停止により、すべての回収、訴訟、賃金差押え、差し押さえが直ちに停止
結果の確実性不確実 — すべての債権者が和解に同意するわけではない；プログラムは保証なしで2〜4年かかる場合があるChapter 7はほとんどの無担保債務を3〜6ヶ月で免除；Chapter 13は定義された3〜5年の計画を提供
クレジットへの影響深刻なダメージ — プログラム中の支払い遅延が和解に達する前にクレジットを損なうChapter 7は信用報告書に10年間残る；Chapter 13は7年間 — どちらも深刻だが定義されている
手数料会社は登録債務の15〜25%を請求；多くのプログラムで債権者より先に支払われる弁護士費用はChapter 7で通常$1,000〜$3,500；Chapter 13で$3,500〜$6,000
税務上の結果免除された債務は一般的に所得として課税される — $20,000の和解は$4,000+の税金を追加する可能性がある破産で免除された債務は課税所得ではない — 和解に対する重要な利点
債務整理会社を選ぶべき場合
- 管理可能な額の無担保債務があり、債権者が交渉に応じている場合
- 収入のためにChapter 7に該当せず、Chapter 13のコミットメントを避けたい場合
- 債務が主に和解に応じることが知られている少数の債権者に対してある場合
- リスクを理解し、債務整理会社の実績と手数料を確認した場合
破産弁護士を選ぶべき場合
- 債務が圧倒的で、全額返済への現実的な道がない場合
- 訴訟、賃金差押え、差し押さえからの即座の法的保護が必要な場合
- 保証された解決を伴う定義された裁判所監督プロセスが必要な場合
- 和解が生み出す免除された債務の税務上の結果を避けたい場合
- Chapter 7に該当し、数年ではなく数ヶ月以内に債務を免除したい場合
結論
債務整理会社はしばしば略奪的です — 高額の手数料を請求し、法的保護を提供せず、多くのクライアントは開始時よりも悪い状況に陥ります。破産弁護士の相談は通常無料または低コストで、破産は — 深刻なステップですが — 真の法的保護と定義された前進の道を提供します。債務整理プログラムに登録する前に、破産弁護士に相談してすべてのオプションを理解してください。