When should you choose a Société de règlement de dettes?

Vous avez un montant gérable de dette non garantie et les créanciers sont ouverts à la négociation Vous ne qualifiez pas pour le Chapitre 7 en raison de vos revenus et souhaitez éviter l'engagement du Chapitre 13 Votre dette est principalement auprès de quelques créanciers connus pour accepter les règlements Vous comprenez les risques et avez vérifié le bilan et les frais de la société de règlement de dettes

When should you choose a Avocat en faillite?

Votre dette est écrasante et il n'y a pas de chemin réaliste vers un remboursement complet Vous avez besoin d'une protection juridique immédiate contre les poursuites, saisies de salaire ou saisies immobilières Vous souhaitez un processus défini, supervisé par le tribunal, avec une résolution garantie Vous préférez éviter les conséquences fiscales de la dette annulée que le règlement crée Vous qualifiez pour le Chapitre 7 et souhaitez que les dettes soient déchargées en quelques mois, pas en années

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Comparaison

Règlement de dettes vs Avocat en faillite : comparaison des options d'allégement de dettes

Réponse rapide

Les sociétés de règlement de dettes négocient avec les créanciers pour réduire ce que vous devez, vous demandant généralement d'arrêter de payer et d'économiser de l'argent dans un compte dédié. Les avocats en faillite vous guident à travers la décharge légale de dettes sous le Chapitre 7 ou le Chapitre 13. Les deux nuisent à votre crédit, mais la faillite offre une protection judiciaire et un calendrier de résolution défini que le règlement de dettes ne peut pas garantir.

Written by James Chae — Co-Founder, Expert Sapiens

Différences clés

AspectSociété de règlement de dettesAvocat en faillite

Protection juridiqueAucune — les créanciers peuvent toujours vous poursuivre, saisir votre salaire ou poursuivre le recouvrement pendant que vous êtes dans le programmeLe sursis automatique au dépôt arrête immédiatement tous les recouvrements, poursuites, saisies de salaire et saisies immobilières

Certitude du résultatIncertain — tous les créanciers n'acceptent pas de régler ; le programme peut prendre 2 à 4 ans sans garantieLe Chapitre 7 libère la plupart des dettes non garanties en 3 à 6 mois ; le Chapitre 13 fournit un plan défini de 3 à 5 ans

Impact sur le créditDommages sévères — les paiements manqués pendant le programme nuisent au crédit avant tout règlementLe Chapitre 7 reste sur le rapport de crédit pendant 10 ans ; le Chapitre 13 pendant 7 ans — les deux sérieux mais définis

FraisLes sociétés facturent 15–25 % de la dette inscrite ; payés avant les créanciers dans de nombreux programmesLes honoraires d'avocat sont généralement de 1 000–3 500 $ pour le Chapitre 7 ; 3 500–6 000 $ pour le Chapitre 13

Conséquences fiscalesLa dette annulée est généralement imposable comme revenu — un règlement de 20 000 $ pourrait ajouter 4 000 $+ d'impôtsLa dette déchargée en faillite n'est pas un revenu imposable — un avantage significatif par rapport au règlement

Quand choisir Société de règlement de dettes

Vous avez un montant gérable de dette non garantie et les créanciers sont ouverts à la négociation
Vous ne qualifiez pas pour le Chapitre 7 en raison de vos revenus et souhaitez éviter l'engagement du Chapitre 13
Votre dette est principalement auprès de quelques créanciers connus pour accepter les règlements
Vous comprenez les risques et avez vérifié le bilan et les frais de la société de règlement de dettes

Quand choisir Avocat en faillite

Votre dette est écrasante et il n'y a pas de chemin réaliste vers un remboursement complet
Vous avez besoin d'une protection juridique immédiate contre les poursuites, saisies de salaire ou saisies immobilières
Vous souhaitez un processus défini, supervisé par le tribunal, avec une résolution garantie
Vous préférez éviter les conséquences fiscales de la dette annulée que le règlement crée
Vous qualifiez pour le Chapitre 7 et souhaitez que les dettes soient déchargées en quelques mois, pas en années

En résumé

Les sociétés de règlement de dettes sont souvent prédatrices — elles facturent des frais élevés, ne fournissent aucune protection juridique, et beaucoup de clients se retrouvent dans une situation pire qu'au départ. Une consultation avec un avocat en faillite est généralement gratuite ou peu coûteuse, et la faillite — bien que ce soit une étape sérieuse — offre une véritable protection juridique et un chemin défini vers l'avenir. Avant de vous inscrire dans tout programme de règlement de dettes, consultez un avocat en faillite pour comprendre toutes vos options.

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