智能投顾 vs. 理财顾问：算法还是真人？

智能投顾在积累阶段非常出色——便宜、多元化且有纪律。但当生活变得复杂时，它们无法取代真人顾问。研究一致表明，仅行为辅导（防止恐慌性抛售）每年就能增加1%至2%的实际回报，这通常足以证明顾问费用的合理性。在积累阶段使用智能投顾；当规划复杂度要求时升级到真人顾问。