ما هو الوصي الأمين (Fiduciary)؟

تنشأ الواجبات الائتمانية في علاقات متعددة: المحامي وموكّله، والمستشار المالي وعميله (إن كان ملتزماً بمعيار الأمانة)، وأعضاء مجلس الإدارة والمساهمين، والوصي والمستفيدين، والوكيل والموكِّل. تشمل الواجبات الائتمانية الرئيسية: واجب الولاء (تقديم مصلحة المستفيد)، وواجب العناية (التصرف بمهنية ومعلومات كافية)، وواجب الإخلاص (الإفصاح عن تضارب المصالح وتجنّبه). المستشارون الماليون الملتزمون بمعيار الأمانة مُلزَمون بتقديم مصلحة العميل؛ أما من يلتزمون بمعيار الملاءمة الأدنى فليسوا كذلك — وهو تمييز جوهري عند اختيار أي مستشار.

فهم ما إذا كان مستشارك مُلزَماً بمعيار الأمانة أم معيار الملاءمة مهم عند اتخاذ قرارات مالية كبرى. المستشار غير الملتزم بمعيار الأمانة قد يُوصي بمنتجات تُدرّ له عمولات أعلى حتى لو كانت خيارات دون المستوى الأمثل لك. اسأل دائماً مستشارك الاستثماري: هل أنت مُلزَم بمعيار الأمانة؟